30代の貯金中央値はいくら？単身・二人以上の数字を比べる前に

130代の金融資産の中央値は、単身100万円・二人以上311万円

単身・二人以上の平均と中央値を同じ条件で見る

J-FLECの2025年調査では、30歳代の金融資産保有額は次のようになっています。

対象は世帯主が30歳代の世帯で、金融資産を保有していない世帯を含む表の値です。調査は2025年6月20日〜7月2日のインターネットモニター調査。全体の対象は単身2,500世帯、二人以上5,000世帯です。

出典：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」単身世帯の各種分類別データ、二人以上世帯の各種分類別データの表4「金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」世帯主の年令別・30歳代。調査条件

比べるときは、結婚しているかだけでなく、何人で世帯を構成しているかを確認してください。単身世帯には未婚者だけが含まれるわけではなく、二人以上世帯も夫婦や子育て世帯だけの集計ではありません。

また、二人以上世帯の311万円は世帯全体の値です。夫婦それぞれが311万円を持っている、という読み方にはなりません。

2違う中央値を見たら、調査年と比べる集団を確かめる

別の記事で違う数字を見たら、出典の調査年、世帯の区分、集計対象を確認しましょう。資料の訂正によって値が変わる場合もあるため、記事の更新日だけで判断しないことが大切です。

同じ2025年でも、集計する世帯で中央値が変わる

同じ調査年、同じ30歳代でも、金融資産を保有している世帯だけを集めると、中央値は次のように変わります。

どちらも2025年調査の世帯主30歳代の金融資産保有額です。分類の対象数は、非保有を含む表が単身325・二人以上648世帯、保有世帯だけの表が単身220・二人以上534世帯です。

出典：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」単身世帯、二人以上世帯の表3・表4、世帯主の年令別・30歳代。

30代世帯全体の中での様子を知りたいなら、非保有世帯を含む値が手がかりになります。金融資産を持っている世帯の中で比べたいなら、保有世帯だけの値が答える範囲です。

自分に金融資産があるから、255万円や500万円だけが正しい、ということではありません。何を知るために比べるかを先に決め、同じ集団の数字で読むのがポイントです。

平均は全体の水準、中央値は並べた中央を表す

平均は、回答された金額を合計し、金額を答えた世帯数で割った値です。一部に大きな金額を持つ世帯があると、その影響を受けます。中央値は、金額を順番に並べたときの中央の値です。

「同じ30代でも、持っている額にはばらつきがある」と読むには、両方を合わせて見ると分かりやすくなります。一方で、中央にいる世帯の額を知っても、自分の家賃や今後の支払いに足りるかまでは分かりません。

この記事の平均・中央値は公式の公表値をそのまま掲載しています。平均は金額の無回答世帯を除いて計算されます。集計上の注意：単身世帯、二人以上世帯

3ここでの「貯金」は、銀行口座の残高そのものではない

日常用の預金を除き、株式や投資信託なども含む

この調査の「金融資産」は、運用や将来の備えとして持つ預貯金に加え、株式、投資信託、積立型の保険商品などを含みます。預貯金については、日常の出し入れや引き落としに備えている部分を除きます。手元の現金や、土地・住宅などの実物資産も対象外です。

つまり、給料が入った直後の生活費口座の残高と、調査の中央値は、そのまま同じ範囲で比べられる数字ではありません。反対に、銀行預金だけを数えて、持っている投資信託を加えなければ、調査上の金融資産より小さく数えることもあります。

出典：J-FLEC 2025年調査の単身世帯の調査票・単純集計データ、二人以上世帯の調査票・単純集計データ。問1前の除外指示、問2(a)、問3前の金融資産の定義。

金融資産100万円でも、預金残高が同じとは限らない

次は、数字の範囲をそろえるために編集部が作った仮定例です。実際の調査世帯や、おすすめの配分を示すものではありません。

金融資産は、Aなら「将来用預金100万円＋投資信託0万円」、Bなら「将来用預金0万円＋投資信託100万円」で、どちらも100万円です。日常用預金はこの計算に加えません。銀行預金の総額は、日常用と将来用を合わせた200万円と50万円です。

同じ金融資産100万円でも、銀行口座にあるお金は大きく違います。「中央値と同じ100万円」と分かったところから、自分の支払いに使うお金がどこにあるかを、もう一度確かめる必要があります。

計算：編集部。資産の数え方はJ-FLECの調査票の定義に合わせた仮定です。金額は公表値ではありません。

「金融資産非保有」は、口座残高ゼロという意味ではない

2025年調査で、30歳代の金融資産非保有世帯の割合は、単身32.3％、二人以上17.6％です。この区分は、調査で定めた金融資産を持っているかどうかで分けています。

たとえば、預金が日常の支払い用だけで、ほかの金融商品を持っていない世帯も、金融資産非保有に分類されます。そのため、この割合を「貯金がまったくない人の割合」と読むと、実際の区分からずれてしまいます。

出典：J-FLEC 2025年調査の単身世帯、二人以上世帯の表4・30歳代、および表2の注1。

4金額帯の分布は見られるが、自分の正確な順位は分からない

中央値一つだけでなく、どの金額帯に世帯が分かれているかも見てみましょう。次は、金融資産非保有世帯を含む、世帯主30歳代の分布です。

2025年調査、分類の対象は単身325世帯・二人以上648世帯。割合は公表値のまま掲載し、無回答も表に残しています。丸めのため、単身世帯の各割合を合計すると100.1％になります。二人以上世帯の合計は100.0％です。

出典：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」単身世帯、二人以上世帯の表4・30歳代。回答比率の丸めについて

この表では、たとえば150万円と180万円は、どちらも「100万〜200万円未満」です。その金額帯の中で何世帯が150万円より少ないかまでは分からないため、自分の正確な順位や「上位何％」を計算することはできません。

また、ここに掲載したのは30歳代という幅のある区分です。「35歳ちょうど」「30代後半」「子どもがいる女性」といった、さらに細かい条件の中央値を、この表から読み取ることもできません。

分布を見て分かるのは、同じ30代にもさまざまな資産額の世帯がいること。その中での位置と、自分の支払いに足りるかは、別に確認していきましょう。

5中央値を目標にする前に、自分が使うお金を確かめる

近いうちの予定支出と、収入が止まる場合の備えを分ける

貯める目標は、これから何に、いつお金を使うかから考えましょう。中央値より少なくても、支出予定や毎月の収支は人によって違います。中央値を超えていても、大きな支払いが間近なら、それだけで余裕があるとはいえません。

最初に確かめたいのは、次の二つです。

• 使う予定があるお金：引っ越しや住まい、結婚、出産、教育など、自分に予定があるものの時期と見積額。
• 急な収入減に備えるお金：仕事を休むなどして収入が減ったとき、生活の支払いを続けるために残しておく現金。

予定支出のために確保したお金と、緊急時の備えとして数えたお金が重なっていないかも確認します。結婚や出産などの予定がないなら、その費用まで一律に足す必要はありません。まずは自分の予定を一つ書き出すだけでも、確認する金額がはっきりします。

このように予定と用途を分けるのは、当サイトが勧める確認の順序です。調査の中央値から必要額を計算したものではありません。投資信託や保険なども含む金融資産の合計とは別に、実際の支払いに充てられるお金を見ていきます。

6これから貯めるなら、毎月の余裕と目的を先に決める

収支を確認し、目的に合わせて先取りする

貯金を増やす一歩は、自分の毎月の収入と支出を確認し、続けられる金額を決めることです。他人の中央値に追いつくために、無理な積立額を先に置く必要はありません。

まず口座やカードの明細で、毎月の生活費と、年間で発生する支払いを確かめましょう。見直せる固定費があれば一つ選び、使う時期が決まっているお金から、生活費とは分けておく方法が考えられます。給料日に別口座へ移すなどの先取りも、無理なく残せる金額を確認してから設定すると、今後の支払いと合わせて考えやすくなります。

投資へ回す金額を決めるのは、その後です。今ある資産の割合と、毎月の収入から新しく積み立てる割合も、分けて考えると整理しやすくなります。

今日できることは、口座や運用残高の明細を開き、「日常の支払い用」「使う予定が決まっているお金」「それ以外」に何が含まれているかを確かめること。

100万円や311万円という数字は、同年代の様子を知る手がかりです。自分の予定と支払いに合わせてお金を分けるところまで進めれば、数字を見比べるだけの不安から、次に確かめることへ移れます。